“十二五时期非公有制经济的转型与升级”是中小型企业经济发展的主题，如何来探讨解决中小企业融资难问题是当前为中小型企业解难的大事。本文从中小企业融资难点及应对措施实际做法方面粗浅的谈谈，与大家共享。

一、    融资难原因

2008年，因金融危机的影响，民建安庆市企业家联谊会部分理事企业在发展中因资金不足受到重创。由于2008年国际金融危机爆发及连锁反应，致使企业成本增加、利润单薄，造成企业正常的经营都无法维系，经济发展的压力骤然剧增，使许多中小企业难以喘息，举步维艰。银贷手续繁琐等不起，息高还不起，互借又无门，导致一部分企业关、停、并、转。

二、    应对措施

为平稳渡过金融危机引发的经济发展压力。理事们根据自身企业的特点，制定应对策略，积极寻找自我解困的方法和机遇，采取自由组合的方式，先后成立了安庆市大观区民发小额贷款有限公司、安庆市长江大桥开发区新昌小额贷款有限公司，安庆市金宝安担保投资公司、通过贷款投资、信誉担保和集体互助的方式有力地支持了会员企业的发展和地方经济建设。

三、    运作方法

为进一步帮助会员企业做大做强，体现集体互助的力量。充分发挥互助金面广、额小、次多、应急快的特点，尽快解决中小企业资金应急困难，通过小额贷款公司、担保投资公司和互助基金会的运作，确实解决了不少企业的融资渠道，以解企业融资燃眉之急。加上民建安庆市委会多次组织银企对接会，让银行面对面了解企业，从而也改变了银行由坐等转为主动上门服务的观念，加固了银企之间合作共赢的关系。

方法1、小额贷款有限公司，以信誉担保为主，明确市场定位，把握市场机遇。

2009年至今，民建有49位理事通过自由组合，积极入股，参与到安庆市大观区民发小额贷款有限公司，注册资金2亿元；运作一年半来，扶持中小企业有372家，累计发放贷款共8.1667个亿。安排就业19人，2010年纳税186.44万元，今年预计纳税559.32万元。

安庆市大观区民发小额贷款有限公司，以信誉担保为主，经营思路是：找准、把握好市场定位，积极、主动贴近市场，最大限度满足客户生产、经营、消费的资金需求。发展目标是：以先进的理念、全新的模式和创新的思维来赢得市场和客户，按照“小额、分散、市场化”的原则；创立“灵活、高效、规范”的经营机制，做到“周期短、审批快、服务优。”通过强化法律、法规意识、严格执行贷款程序、建立内控制度、落实岗位责任来防范和化解小额贷款公司的风险。以市场为导向，以效益为中心，以规范行为为基础，以内部管理为关键，以特色经营为手段，以穏健发展为根本，不断创新服务方式，完善服务功能，提高服务水平，实现各项业务的快速、持续、健康发展。此方式有力的支持了地方经济建设。

方法2、小额贷款有限公司，实行投资与经营分离，规范风险管理。

民建企联会理事组合的安庆市长江大桥开发区新昌小额贷款有限公司；2010年成立至今，扶持中小企业有898家，累计发放贷款共20个亿。安排就业19人，去年纳税500万元，今年预计纳税559.32万元。

安庆市长江大桥开发区新昌小额贷款有限公司系新昌集团子公司，大部分股东是我会理事。为促进企业发展，解决中小企业融资难问题，2009年，新昌集团抓住《安徽省小额贷款公司试点管理办法》、《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》等文件和政策机遇，与2010年元月成立。通过扩股，现有股东34人，注册资本为人民币1.135亿元，规模位居全省前列。不仅解决了集团企业发展的资金压力，也为我市300多家中小企业的发展提供了资金支持，其中民建会员企业占50%。为促进地方经济的发展和社会融资的需要，做出了一定的贡献。

公司管理体制是按照现代企业制度组建，依照《中华人民共和国公司法》，实行董事会领导下的总经理负责制，最高权力机构为股东会，董事会对股东会负责，总经理对董事会负责，实行的是投资与经营的分离。公司下设办公室、信贷部、贷审部、发展部、财务部，现有12人都具有大专以上文化和专业技术职称。公司股东会、董事会、贷审会权力和义务均按照公司制定的章程及规章制度。

该公司主要按现代企业制度实行投资与经营分离，规范风险管理。以市场为导向，以创新为动力，为客户设计灵活多样的人性化融资方案。以灵活的担保方式、简便的贷款手续、快捷的审贷程序、热情的服务态度，高效优质服务。由于小额贷款公司的性质决定，贷款资金的来源完全来自股东的股本，因此公司经常处于无资金可贷的状态。经过数月的经营，逾期贷款率和不良贷款率均为0；贷款资金的周转率为1.98；贷款资金的周转天数为60.6天。贷款回收率为65.6%；收息率100%；贷款质量全部处于正常状态。

从发展前景看：由于该公司地处安庆开发区和长江大桥开发区交接地，紧靠安庆光彩大市场、钢材大市场、汽车市场、家具市场、水产品市场，集中了5000多家中小企业、个体工商户，能够及时掌握市场变化，提供优质的贷款服务。根据国务院批准的皖江发展的规划和市委、市政府的城市发展总体战略，安庆作为国家沿江经济的承接地和皖江经济带城市及省沿江五大重点发展城市之一，招商引资项目日益增多，融资需求更加紧迫。因此，将会加快安庆长江大桥开发区新昌小额贷款有限公司的建设和发展，也为加快安庆市经济发展起到了助推作用。

方法3、成立担保投资公司，以诚信为理念，机构健全、制度严谨。

安庆市金宝安担保投资公司，是由企联会11家理事组合，筹资1.1亿，运作一年来，目前已扶持我市277家中小企业为中小企业担保融资3亿元，安排就业17人，去年纳税145万元，今年预计纳税200万元。

设立的机构有：担保业务部、资信审核部、风险管理部、投资管理部、财务管理部、综合部等。管理的制度有：组织制度、决策制度、考核制度、运营管理制度、人力资源管理制度、财务管理制度、风险管理制度、内控制度。以“诚信为本、专业管理、优质服务”为经营理念，坚持双赢和利益共享的经营原则，来提升企业信用度，提高中小企业运营效率。推动了信用担保行业发展，同时也为促进信用文化和社会信用体系建设服务。

方法4、互助基金的短、频、快运作方式

安庆市民建企业家联谊会为支持我会理事企业的发展，解决会员企业融资难问题，本着“团结互助，应对危机，寻找机遇，自我解困”的原则，与2008年8月31日，成立了安庆市民建企业家联谊会互助基金会。企联会正副会长及三十余位理事除带头投资到安庆市民建企联会互助基金会外，并积极向社会发出倡议，承诺“不裁员、不降薪”，以实际行动做好“保增长、保民生、保稳定”工作，同时，帮助理事策划企业发展的思路。本着“自愿加入、参与决策、监督管理、互助互利”的原则，拟定了民建企联会互助基金会章程，

方式（1）规定加入互助基金会条件：首先，申请人必须是安庆市民建企业家联谊会理事；其次，安庆市民建企业家联谊会互助基金会入会资本金底限为三万元，不设上限。

方式（2）制定安庆市民建企业家联谊会互助基金会资金管理办法：首先，注册成立“安庆市民建企业家联谊会互助基金会”。其次，所筹措到的互助金委托徽商银行管理，聘请专人办理相关手续、管理业务和财务工作，每季度向董事会报告使用和收益情况。再次，所有出资人经民主推举出7人成立董事会，组成基金会的决策机构，即董事长、监事长、执行董事各一名，常务董事四名，作为互助基金会的决策及审批机构，负责每笔借款的审批。

方式（3）定制审批实施细则：为了帮助更多会员解决融资难问题，每笔借贷金额为本人资本金的3-4倍。会员担保额度为本金的50%。为了提高基金的使用效率，使更多的理事受益，每次借贷时间为3个月，月息1分；超过三个月上浮收取利息；最长不超过六个月，超过六个月由担保人负责归还本息。借贷利息按国家商业银行同期贷款的基准利率上浮50%—60%计取。互助金盈利分配：30%作为互助金的风险基金，其余70%作为股东年终分红。

四、    发展方向

企联会理事自由组合的小额贷款公司、担保投资公司、互助基金会，是当前经济形势的需要，也是企业最快捷的融资方式。可帮助会员企业发展搭建融资平台，为加快地方经济发展起到推进作用。特别是企联会的互助基金运作，已经制定出一套管理制度。运作至今，已筹集资金114万元，参股理事34人。9期共贷出资金624万元，借贷共64人次。利息总额为203450元，使受助企业顺利度过难关。本基金会的工作透明度大，民主、公正，真正做到联谊互助，从抱团取暖发展到今天的合作共赢，已让广大会员尝到了甜头，不少理事从观望期已转入申请期，基金盘也越转越大。受到了社会各界的肯定和得到了民建中央和民建安徽省委的重视，同时也得到了全国各地民建的关注和认可。

为保证基金会健康有序发展，把互助基金会工作做好做实，我们将加大互助基金会的资金募集和使用力度，完善互助金的担保审批和监管制度，充分有效的发挥基金的互助作用，帮助更多的理事企业解决融资难问题，支持理事企业健康快速发展，确保互助基金健康良性循环，尽量发挥出民建企业家联谊会的经济优势和团队作用。

不管是小额贷款，或担保投资，还是互助基金会，都充分发挥了基金的帮扶作用，为会员企业融资提供了切实可靠的平台，同时也体现了理事们在应对资金困难时刻的团结互助精神。使理事真正体会到抱团取暖的作用和团队的互帮互助，才是中小企业生存的关健所在。

去年6月，民建安庆市委会抓住我市承接长三角产业转移这一战略机遇，分析我会理事企业的发展前景，组织企业家联谊会理事赴上海参观、考察世博会，并与上海市松江区民建对接、进行交流。今年8月与江西南昌省直工商总支对接，通过省、市各相关平台，主动与长三角相关企业对接，力争实现合作双赢的突破，为下一步更多的理事企业发展创新思路。民建安庆市企业家联谊会的稳定发展，初见成效，这与会员们解放思想、更新观念、审时变势、抢抓机遇，勇敢地驾驭经济前行，是分不开的。也为我市社会发展、经济繁荣作出了积极贡献。总之，融资的方法很多，只要大家能抱成团，就能战胜一切困难。企联会在帮扶中小企业做大做强，在安庆的经济发展中起着重要作用，为全面建设小康社会做出了突出贡献。